청년도약계좌 가입조건 및 신청방법: 월 최대 70만 원·5년 만기 혜택

청년도약계좌 제도는 청년의 자산 형성을 돕는 정부지원 적금으로, 일정 소득 이하 청년이 5년간 납입 시 정부가 기여금을 매칭해주는 제도입니다. 가입조건·소득기준·신청방법을 2025년 개편사항까지 자세히 정리했습니다.

청년도약계좌?

청년도약계좌는 만기 5년 동안 매월(자유적립) 최대 70만원까지 적립하면서 정부가 납입액에 따라 기여금(매칭형 정부지원)을 지급하고, 만기 이자소득에 대해 비과세 혜택을 주는 정책형 자산형성 상품입니다. 2025년부터는 정부기여금의 지급 범위·비율과 매칭 한도 등이 개선되어 실질적 혜택이 확대되었습니다.

가입기간: 5년(60개월)
월 납입한도: 최소 1,000원 이상, 월 최대 70만원(연간 840만원 초과 제한 있음)
정부기여금(매칭): 소득 구간별로 3.0% ~ 6.0% 등 차등 지급, 2025년 개편으로 모든 소득구간에서 매칭한도가 확대되고 일부 구간에서 매칭비율 3.0% 적용 확대 등 변경이 있었습니다. 월 최대 정부기여금은 약 33,000원(소득·납입액에 따라 상이)
금리 구조: 일반적으로 3년 고정금리 + 이후 2년 변동금리 구조(취급기관에 따라 상이)
비과세 혜택: 만기 시 이자소득 비과세(단, 중도해지 시 조건별 차등 적용)

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청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌 가입자격은 단순히 나이만으로 판단되지 않습니다. 정부는 청년층의 실질적인 자산 형성을 돕기 위해 연령·개인소득·가구소득·금융소득 기준을 모두 충족하는 경우에만 가입을 허용하고 있습니다. 아래 네 가지 조건을 반드시 확인해야 합니다.

연령 요건

만 19세 이상~만 34세 이하의 청년이 가입 가능합니다.
병역 복무자는 복무기간(최대 6년)을 연령 계산에서 차감할 수 있어, 군필자의 경우 최대 만 40세까지 가입이 가능합니다.
예를 들어, 1990년생이 병역 복무 2년을 마쳤다면 2025년에도 가입이 가능합니다.

개인소득 기준

직전 과세기간(예: 2024년 소득 기준) 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하인 청년이 대상입니다.
근로소득자뿐 아니라 프리랜서·사업자 등 종합소득세 신고 대상자도 포함됩니다.
단, 무소득자나 단기 근로자도 소득 증빙이 가능하면 신청할 수 있습니다.

💡 연말정산 원천징수영수증이나 종합소득세 신고서로 소득을 증명합니다.

가구소득 기준

가구 전체의 소득이 기준 중위소득 180%~250% 이하(시행년도 기준)에 해당해야 합니다.
가구소득 산정 시 본인뿐 아니라 배우자·부모 등 동일 세대 구성원의 소득을 모두 합산합니다.
예를 들어 3인 가구의 경우, 2025년 기준 월 소득이 약 1,300만 원 이하라면 대부분 조건을 충족합니다.

💡 가족관계증명서와 건강보험 자격득실확인서를 제출하면 가구소득 산정이 자동으로 이루어집니다.

금융소득 제외 요건

직전 3개 과세기간 중 1회라도 금융소득종합과세 대상자였던 경우, 청년도약계좌 가입이 불가능합니다.
즉, 이자·배당 등 금융소득이 연 2,000만 원을 초과한 이력이 있으면 제외됩니다.
이는 고소득층의 중복 혜택을 방지하기 위한 제도적 장치입니다.

구분	기준 내용	비고
연령	만 19~34세 (병역 복무 시 최대 만 40세)	복무기간 최대 6년 차감 가능
개인소득	총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하	근로·사업·프리랜서 포함
가구소득	기준 중위소득 180~250% 이하	가족 합산 소득 기준
금융소득	최근 3년 내 금융소득종합과세자 제외	금융소득 2,000만 원 초과 시 제외

📌 청년도약계좌 가입을 위해서는 위 4가지 요건을 모두 충족해야 하며, 나이·소득·가구 기준은 매년 고시되는 기준 중위소득에 따라 변동됩니다. 따라서 신청 전 반드시 은행 또는 서민금융진흥원 공식 홈페이지에서 최신 기준을 확인해야 합니다.

청년도약계좌 신청방법

청년도약계좌 신청방법은 복잡한 서류 절차 없이도 스마트폰만 있으면 간편하게 진행할 수 있습니다. 정부는 2025년부터 대부분의 은행 앱을 통해 온라인 청년도약계좌 비대면 가입을 지원하고 있으며, 서류 자동제출·자격 조회 시스템이 연동되어 가입까지 평균 10분 내로 완료할 수 있습니다.

(1) 신청 전 준비사항: 자격확인 및 서류 준비

청년도약계좌를 신청하기 전에는 가입 자격 확인과 필요 서류 준비가 필수입니다.

주민등록등본
소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증
건강보험 자격득실확인서
가족관계증명서(가구소득 확인용)

💡 대부분 은행 앱에서는 ‘정부24’, ‘국세청 홈택스’, ‘건강보험공단’과 연동되어 자동 제출이 가능합니다.

(2) 은행 앱 접속

현재 청년도약계좌 신청 가능한 은행 앱은 다음과 같습니다.

국민은행·신한은행·우리은행·하나은행·NH농협은행
일부 인터넷전문은행 (카카오뱅크, 토스뱅크)에서도 순차 지원 중입니다.

접속 경로 예시 (국민은행 기준)
“KB국민은행 앱 → 전체메뉴 → 청년도약계좌 → 비대면 가입하기“

다른 은행도 대부분 ‘청년도약계좌 메뉴 → 신청하기’ 버튼을 통해 접속할 수 있습니다.

(3) 본인인증 및 자격 자동 조회

은행 앱에서는 PASS 인증서·카카오 인증·금융인증서 등을 통해 본인확인이 이뤄집니다. 이후 정부 시스템과 연계되어 나이·소득·가구소득·금융소득 등 자격 자동 조회가 진행됩니다. 만약 일부 정보가 조회되지 않는다면, 관련 서류를 직접 업로드해야 합니다.

⚠️ 자격 조건이 불충족되면 가입이 제한되므로, 사전 자격 확인 서비스(서민금융진흥원 홈페이지)를 이용하는 것이 좋습니다.

(4) 납입금액 설정 및 계좌 개설

자격 확인이 완료되면, 매월 납입할 금액을 선택할 수 있습니다.

월 납입금액: 최소 40만 원 ~ 최대 70만 원
중도 변경 가능 (1회당 최대 ±10만 원 단위 조정 가능)
납입일: 매월 지정일(보통 급여일 기준) 설정 가능

계좌 개설이 완료되면 ‘청년도약계좌 개설 완료 알림’이 앱으로 발송되며, 이후부터 자동이체 설정이 가능합니다.

(5) 가입 완료 후 관리

가입 후에는 매월 정부가 지원하는 기여금이 함께 적립됩니다. 은행 앱에서는 다음 항목을 실시간으로 확인할 수 있습니다.

월 납입금액 및 누적금액
정부기여금 적립 현황
만기 예상금액
중도해지 시 환급금 안내

💡 청년도약계좌는 5년 만기 상품이므로, 중도 해지 시 정부기여금이 반환될 수 있습니다. 가급적 만기 유지가 유리합니다.

단계	내용	소요시간	비고
1단계	자격확인 및 서류준비	약 5분	정부24·홈택스 자동연동
2단계	은행 앱 접속 및 메뉴 선택	약 2분	국민·신한·농협 등 주요 은행
3단계	본인인증 및 자격조회	약 3분	금융인증서, PASS 인증
4단계	납입금액 설정 및 계좌개설	약 3분	월 40~70만 원 설정 가능
5단계	정부기여금 및 납입내역 확인	상시	앱에서 실시간 조회 가능

📌 2025년부터 청년도약계좌는 대부분의 은행 앱에서 비대면으로 간편 신청이 가능합니다. 은행 방문 없이도 자격 확인 → 계좌 개설 → 정부기여금 확인까지 한 번에 처리할 수 있으므로, 모바일 앱을 활용한 온라인 신청이 가장 빠르고 효율적인 방법입니다.

청년도약계좌 추가 정보

정부기여금(매칭) 산정 원리: 어떻게 더 받나?

정부기여금은 개인소득 구간과 월 납입액에 따라 계산됩니다.

개인소득이 낮을수록 높은 매칭비율이 적용되는 구조였고, 2025년 개편으로 모든 소득구간에서 납입액 전액(최대 70만원)까지 매칭한도가 확대되어, 동일한 납입액이라도 이전보다 더 많은 기여금을 받을 수 있게 되었습니다.
예시: 개인소득 2,400만원 이하인 가입자가 월 70만원을 납입할 경우, 개편 후에는 기존 대비 약 0.9만원(9,000원) 추가되어 월 3.3만원 수준의 정부기여금을 받을 수 있는 구조(수치 예시는 정부 개편안 예시를 참고)

💡 가입 전에 은행(또는 취급기관)에서 개인소득·가구소득 입력을 통해 예상 정부기여금 시뮬레이션을 받아보세요. 은행별 우대금리·부가혜택(포인트·리워드 등)이 있으니 비교 가입이 유리합니다.

중도해지·부분인출·세제 처리(실무 관점)

중도해지: 만기(5년) 이전 해지 시 정부기여금 지급 기준이 달라질 수 있음. 제도 개편으로 3년 이상 유지 시 일부 기여금(60% 등)을 보장하는 유연 규정이 도입된 사례가 있으니(시행 시점에 따라 상이) 가입 전 약관 확인이 필수입니다.
부분인출(추가 기능): 2025년 이후 일부 취급기관·제도 개선을 통해 부분인출 서비스가 시범 또는 정식 도입될 예정이라는 안내가 있었으나, 은행별·시행시기에 따라 차이가 있으므로 은행 약관으로 확인하세요.
세제: 만기 후 발생한 이자소득은 비과세 혜택을 받는 것이 원칙(단, 중도해지·조건 미충족 시 과세 처리 가능)

가입 전 체크리스트

연령(만 나이) 산정 방식: 병역복무기간 공제 규정 확인(최대 6년)
직전 과세기간 소득 증빙: 근로소득자라면 원천징수영수증, 사업자는 종합소득 신고 증빙을 준비
가구소득 계산: 가족관계증명서 등으로 가구원 포함 여부를 사전 확인
은행별 우대·리워드 비교: 금리·리워드(포인트), 가입 편의성(앱·영업점)을 비교

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 비과세 기준은 항상 적용되나요?
A. 만기 조건을 충족하면 이자소득 비과세가 적용됩니다. 다만 중도해지나 제도 변경 시 적용 기준이 달라질 수 있으므로 약관 확인이 필요합니다.

Q2. 이미 가입한 다른 청년상품과 중복 가입 가능한가요?
A. 일부 유사 공적상품(예: 청년희망적금 등)과의 중복 제한이 있을 수 있으니 가입 전 공적 안내문·은행 상담을 통해 확인하세요.

결론 및 추가 정보

청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성을 직접 지원하는 대표적 정책상품으로, 2025년 개편을 통해 정부기여금과 매칭 범위가 보다 유리해졌습니다. 가입 전에는 연령·개인소득·가구소득·금융소득 제외요건을 꼼꼼히 확인하고, 은행별 우대금리·약관을 비교한 뒤 은행 앱(또는 영업점)에서 사전심사 → 계좌개설 → 자동이체 설정 순으로 진행하면 됩니다.

내용 요약

청년도약계좌는 만기 5년 동안 월 최대 70만원까지 자유롭게 적립하면 정부가 납입액에 대해 매칭 기여금을 지급하고 이자소득을 비과세로 해주는 정책형 자산형성 상품입니다. 가입 대상은 만 19~34세, 직전 과세기간 총급여 7,500만원(또는 종합소득 6,300만원) 이하, 가구소득이 기준 중위소득(제도별 % 적용) 이하인 자로, 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다. 2025년 개편으로 매칭한도가 확대되고 일부 구간의 기여금이 상향돼 혜택이 늘어났습니다. 가입은 은행 앱 또는 영업점에서 가능하며, 가입 전 연령·소득·가구 기준을 사전확인하고 은행별 우대조건을 비교하는 것이 실무상 중요합니다.

✅ 청년일자리도약장려금 지원대상 및 신청방법: 인센티브 480만 원 지원

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